车主注意了!刚刚银保监会通知提高交强险、商车险责任限额丰富商车险产品强化中介监管等

据中国银保监会网站9月3日消息,为贯彻以人民为中心的发展思想,深化供给侧结构性改革,更好维护消费者权益,让市场在资源配置中起决定性作用,推动车险高质量发展,银保监会研究制定了《关于实施车险综合改革的指导意见》,自2020年9月19日起开始施行。

一是市场决定,监管引导。充分发挥市场在车险资源配置中的决定性作用,更好发挥政府作用,最大限度减少监管对车险微观经济活动的直接干预。运用市场化法治化手段,改进事前事中事后监管,加大市场秩序整治力度,提高准备金等监管有效性,强化偿付能力监管刚性约束。

介绍服务费录得0.21亿元,同比减少约89.2%。51信用卡解释称,由于中国互联网金融行业的监管不断趋严,其提高了对介绍服务的合作伙伴的准入标准并主动降低了业务量。

在基本不增加消费者保费支出的原则下,支持行业拓展商车险保障责任范围。引导行业将机动车示范产品的车损险主险条款在现有保险责任基础上,增加机动车全车盗抢、玻璃单独破碎、自燃、发动机涉水、不计免赔率、无法找到第三方特约等保险责任,为消费者提供更加全面完善的车险保障服务。支持行业开发车轮单独损失险、医保外用药责任险等附加险产品。

同时,为了补充营运资金,51信用卡于7月分别与三名认购人订立认购协议,并以每股0.6港元发行价发行合计约1.67亿股份。认购事项所得款项净额的约50%用作薪金及福利,30%用于扩充客户群,约10%用于提升催收能力,剩余10%用作营运资金及其他一般企业用途。

51信用卡也在尝试新的产品与盈利方式。

引导行业将“自主渠道系数”和“自主核保系数”整合为“自主定价系数”。第一步将自主定价系数范围确定为[0.65-1.35],第二步适时完全放开自主定价系数的范围。为更好地保护消费者权益,在综合改革实施初期,对新车的“自主定价系数”上限暂时实行更加严格的约束。

三是提升保障,改进服务。不断丰富车险产品,优化示范产品,支持差异化产品创新。规范险类险种,扩大保障范围和保障额度,改进车险服务,提升车险经营效率和服务能力,提高消费者满意度。

总体来说,外因是新冠疫情与国内监管的政策,内因是根据外部因素51信用卡自己做出了相应的调整,包括收紧风控、控制规模等。

为更好发挥交强险保障功能作用,根据《机动车交通事故责任强制保险条例》,银保监会会同公安部、卫生健康委、农业农村部研究提高交强险责任限额,将交强险总责任限额从12.2万元提高到20万元,其中死亡伤残赔偿限额从11万元提高到18万元,医疗费用赔偿限额从1万元提高到1.8万元,财产损失赔偿限额维持0.2万元不变。无责任赔偿限额按照相同比例进行调整,其中死亡伤残赔偿限额从1.1万元提高到1.8万元,医疗费用赔偿限额从1000元提高到1800元,财产损失赔偿限额维持100元不变。

具体来看,今年上半年,51信用卡录得营收1.65亿元,同比下降88.2%;调整后净亏损达7.52亿元,而去年同期的经调整净利润则为3.09亿元,同期对比亏损严重。换一种对比方式,2019年51信用卡调整后净亏损达8.47亿元,今年上半年51信用卡的亏损程度就已经快追上去年全年的亏损额。

2018年底,51信用卡上线了银行理财产品导流业务。于报告期内该业务累计交易金额达人民币347.8亿元。

引导行业将商车险产品设定附加费用率的上限由35%下调为25%,预期赔付率由65%提高到75%。适时支持财险公司报批报备附加费用率上限低于25%的网销、电销等渠道的商车险产品。

据悉,驻证监会纪检监察组加大对已立案案件和问题线索的办理力度,对可能影响创业板改革进程的问题线索进行重点查办,对可能影响重大改革进程、可能引发系统性风险事件、监管干部与市场人员内外勾结等三类案件优先查处。对于创业板注册制推进过程中,涉及深交所重点岗位人员的问题线索,通过“提级管理”方式,确保处置质量。

增长停滞,营收大跌亏损扩大

优化交强险道路交通事故费率浮动系数

2018年7月13日,51信用卡正式登陆香港联合交易所主板挂牌交易,发行价为 8.76 港币,今日51信用卡股价轻微上涨,收盘价为0.70港币。上市2年,51信用卡已跌去92%。

目前,国内疫情防控持续向好,宏观经济环境也在逐步恢复,对于51信用卡来说,今年的总体业绩情况对其来说将是一场大考。

建立健全车险领域保险机构和中介机构同查同处制度,严厉打击虚构中介业务套取手续费、虚开发票、捆绑销售等违法违规行为。推动保险机构与中介机构完善信息系统对接等建设,规范手续费结算支付,禁止销售人员垫付行为。禁止中介机构违规开展异地车险业务。

为了“集中力量办大事”51信用卡大幅缩减了包括营销费用及一般行政开支等费用,同时将三个主营业务维持在较低水平,以期在疫情得到控制后快速恢复业务增速。不过究竟能恢复多少,还需要看三季度财报。

在提高交强险责任限额的基础上,结合各地区交强险综合赔付率水平,在道路交通事故费率调整系数中引入区域浮动因子,浮动比率中的上限保持30%不变,下浮由原来最低的-30%扩大到-50%,提高对未发生赔付消费者的费率优惠幅度。对于轻微交通事故,鼓励当事人采取“互碰自赔”、在线处理等方式进行快速处理,并研究不纳入费率上调浮动因素。

目前,小蓝本尚未具有盈利能力,但51信用卡很看好新业务的发展前景,财报中提到,今年上半年小蓝本的运营主体深圳小蓝本网络技术有限公司完成了新一轮4000万元的增资。公司实际控制人为51信用卡高管朱剑飞,持股占比为55.1198%。

有鉴于此,51信用卡自然也需要加快速度。截至2019年底,51信用卡的P2P业务余额约为56.3亿元,51信用卡在报告中提到,采用了多种措施督促借款人还款,截至今年6月末,其已经顺利完成P2P清退工作。

转型路漫漫,现金流吃紧股价大跌

信用卡科技服务费录得0.27亿元,同比减少约76.1%。受疫情影响,与51信用卡合作银行的发卡量受到个人消费信贷市场的波动而大幅下降。

结合经济社会发展水平,支持行业将示范产品商业三责险责任限额从5万—500万元档次提升到10万—1000万元档次,更加有利于满足消费者风险保障需求,更好发挥经济补偿和化解矛盾纠纷的功能作用。

此外,2019年9月,51信用卡又推出了一款商业资讯搜索工具“小蓝本”,意在为用户提供有价值的商业资讯。今年上半年,小蓝本的注册用户数已达592万人,同时,小蓝本已认证的用户中,中高级管理人员和营运决策者占比超过了50%。

在前期梳理形成交易所公权力清单和责任清单的基础上,根据新修订的《证券法》对证监会公权力所做的调整,驻证监会纪检监察组督促深交所党委及时更新两个清单,重点对涉及上市审核相关制度的规则体系、部门职能分工、审核工作流程等进行关注、明确责任,确保改革和监督贯通协调、一体落实。

原有业务受挫,新业务尚未盈利,监管压力下,金融牌照也迟迟未到,转型中的51信用卡能否扭转局势?目前看来,似乎并不容易。

理顺商车险主险和附加险责任

据51信用卡表示,下一步公司将通过大数据和人工智能等先进技术,构建全网企业知识图谱和及时情报信息。而商业情报能够助力企业寻找更多的商业机会及为企业的发展创造价值。

信贷撮合及服务费录得0.72亿元,同比减少约91.0%。营收骤降的原因有两个,其中受到新冠疫情导致信贷撮合业务增量大幅减少;另一个原因就是P2P清退,51信用卡称,为鼓励借款人还款也其为借款人提供了较大的减免优惠措施。

支持行业制定新能源车险、驾乘人员意外险、机动车延长保修险示范条款,探索在新能源汽车和具备条件的传统汽车中开发机动车里程保险(UBI)等创新产品。引导行业规范增值服务,制定包括代送检、道路救援、代驾服务、安全检测等增值服务的示范条款,为消费者提供更加规范和丰富的车险保障服务。

实施注册制后,上市委委员、审核中心工作人员成为深交所关键岗位和重点人员。驻证监会纪检监察组在对相关工作人员遴选环节实行同步介入监督的基础上,一对一约谈深交所分管领导、上市委员会委员、上市审核中心干部员工20余人。要求深交所党委、纪委制定严格的管理制度,加强对上市委49名委员和审核中心全体98名干部职工的监督,逐一建立廉政档案,重点抓好回避事项管理和问题线索核查工作。在驻证监会纪检监察组的督促下,深交所纪委专门建立上市审核、发行承销监管人员廉政档案,对上市审核中心全体干部职工进行廉洁专题培训和廉政谈话,并专项开展违规买卖股票核查等工作。

二是健全机制,优化结构。加大车险供给侧结构性改革力度,健全以市场为导向、以风险为基础的车险条款费率形成机制。优化条款责任,理顺价格成本结构,科学厘定基准费率,引导市场费率更加合理,促进各险种各车型各区域车险价格与风险更加匹配。

业务不及预期,51信用卡现金流开始吃紧。今年6月其抵押了一套位于杭州的房产给杭州银行和温州银行,分别获取抵押贷款5300万元和9000万元,资金用途方面财报没有细说。

当前,对于金融科技公司而言合规是第一要务。去年下半年监管加快了对P2P行业的清退速度,“应退尽退”可以为行业定调,监管要求今年完全清退P2P行业,彻底化解互联网金融风险,并建立完善互联网金融监管长效机制。

值得关注的内容主要有以下几点:

增长上,51信用卡管家应用的注册用户数已达8590万人,同比增长3.0%;累计管理信用卡的数量达到1.44亿张,同比增长4.0%。同样与2019年对比,去年51信用卡的注册用户数为8560万,管理信用卡总数是1.43亿张。这样对比下来,今年上半年51信用卡的新增用户约为30万人,信用卡数量增长约100万张,增长十分有限。

四是简政放权,协调推进。深化“放管服”改革,稳步放开前端产品和服务准入,提升微观主体自主能力和创新能力,增强市场活力。把有利于消费者作为正确处理改革发展稳定关系的结合点,把握好改革的时机、节奏和力度,防止大起大落,促进市场稳定。

逐步放开自主定价系数浮动范围

从三个主营业务来看,51信用卡三项主营业务营收创下新低。

值得一提的是,此前51信用卡还表示正在申请互联网小贷牌照,不过似乎并没有那么顺利。

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